Фрод — это своеобразный вид мошенничества в сфере информационных технологий, несанкционированные действия и неправомочное пользование ресурсами и услугами в сетях связи, мошенничество с кредитными картами, мошенничество при оплатах.
Система IntellectMoney активно борется с различными видами мошенничества. Не исключением является борьба с кардингом.
Кардинг - вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или её реквизитов, не инициированная или не подтвержденная её держателем. Тем временем реальный держатель карты может подать на операцию чарджбек, что отрицательно влияет на интернет-магазин. Дело в том, что международные платёжные системы обязывают эквайеров вести учет количества и сумм фродовых операций по каждому счету интернет-магазина точно также, как это делается в отношении чарджбэков. И если интернет-магазин превышает определенные лимиты по фродовым операциям, то он попадает под специальные программы наблюдения международных платежных систем. У VISA такая программа называется TC40 (Transaction code 40), у MasterCard SAFE (System to Avoid Fraud Effectively). Программ мониторинга несколько и лимиты устанавливаются в зависимости от регионов. После попадания в программу наблюдения интернет-магазину отводится несколько месяцев на то, чтобы решить проблему с мошенническими платежами. Точный срок определяется программой наблюдения, под которую попал интернет-магазин, но обычно, если три месяца подряд нарушаются параметры конкретной программы и магазину не удается вернуть показатели по фродовым операциям в пределы нормы, то платежная система штрафует банк-эквайер, который соответственно штрафует интернет-магазин и даже может отключить его от приема карточных платежей. В последующем, такой интернет-магазин может попасть в "черный список" международных платежных систем и лишиться приема карточных платежей окончательно.
Одним из основных направлений борьбы с кардингом является его предупреждение.
Если Вам пришло письмо от Intellectmoney о возможном фроде:
Рекомендуем Вам провести следующие действия:
- Не паникуйте. Данное письмо предупреждает Вас о возможном фроде, а не говорит о его точном наличии
- Всегда можно проверить плательщика, запросив у него скан паспорта, где видны его ФИО и фото карты с закрытыми несколькими цифрами
- Сравните цифры на фото карты с цифрами из письма о фроде
- Сравните ФИО предоставленного Вам скана паспорта с ФИО на фото карты (если карта является именной)
- Если данные представленные плательщиком не совпадаю/заметен фотошоп, рекомендуем Вам не отгружать товар и осуществить возврат денежных средств посредством нашей системы. Если же товар был отгружен, рекомендуем собрать все документы,подтверждающие оказание услуги клиенту (лист курьера с подписью клиента, скан счета-фактуры, товарного чека, скриншот панели CRM и др.)
- Если же предоставленные данные совпадают, продолжайте работу в штатном режиме
Чтобы включить оповещения о возможном фроде, Вам нужно:
- Зайти в свой личный кабинет IntellectMoney под своей учетной записью.
- Кликнуть по вкладке "Магазины" - Изменить
- В появившемся окне кликнуть по вкладке "Рассылки"
- Поставить галочку на строке "Письмо для магазина о фродовой операции"
- Далее кликнуть кнопку "Сохранить изменения"
При возникновении вопросов Вы всегда можете обратиться за консультацией к своему персональному менеджеру